我国政府高度重视小微企业的发展，出台了一系列扶持政策。其中，小微企业贷款利率的调整成为关注的焦点。本文将从微创企业贷款利率的背景、现状及影响等方面展开论述，旨在为小微企业提供有益的参考。
一、微创企业贷款利率的背景
1. 小微企业是我国经济发展的重要支柱。据《中国小微企业发展报告》显示，截至2020年，我国小微企业数量已超过4000万户，占企业总数的90%以上，贡献了全国50%以上的税收。
2. 小微企业融资难、融资贵问题突出。长期以来，小微企业融资面临诸多困境，如贷款门槛高、利率高、担保难等。这不仅制约了小微企业的发展，也影响了我国经济的持续增长。
3. 政府出台政策支持小微企业融资。为解决小微企业融资难题，我国政府出台了一系列政策措施，其中，降低小微企业贷款利率成为一项重要举措。
二、微创企业贷款利率的现状
1. 政策支持力度加大。近年来，央行多次下调金融机构贷款基准利率，引导金融机构降低小微企业贷款利率。地方政府也出台了一系列优惠政策，如税收减免、财政补贴等。
2. 部分金融机构积极响应。在政策引导下，部分金融机构加大了对小微企业的支持力度，降低贷款利率，优化信贷服务。
3. 小微企业贷款利率仍较高。尽管政策支持力度加大，但小微企业贷款利率仍较高，部分企业仍面临融资难题。
三、微创企业贷款利率的影响
1. 降低企业融资成本。降低小微企业贷款利率，有助于降低企业融资成本，提高企业盈利能力，促进企业发展。
2. 激发市场活力。小微企业是我国经济的重要组成部分，降低贷款利率有助于激发市场活力，推动经济持续增长。
3. 促进社会就业。小微企业吸纳了大量就业岗位，降低贷款利率有助于促进小微企业的发展，进而带动社会就业。
微创企业贷款利率的调整，对于我国小微企业的发展具有重要意义。政府、金融机构和社会各界应共同努力，进一步降低小微企业贷款利率，为小微企业创造良好的融资环境，助力我国经济高质量发展。在此过程中，小微企业应加强自身建设，提高经营管理水平，以应对市场竞争和风险挑战。
参考文献：
[1] 《中国小微企业发展报告》. 中国人民银行、国家统计局、工信部等. 2020.
[2] 《关于降低小微企业贷款利率的通知》. 中国人民银行. 2019.
[3] 《关于进一步支持小微企业发展的意见》. 国务院办公厅. 2018.
微型企业申办“一单通” 一、办理微型企业营业执照
（一）创业申请、企业名称预先核准
1.创业申请
具有本市户籍的“九类人群”创业者选好创业项目，有经营场所并具备必要的经营条件，带上户口簿、身份证、属于“九类人群”身份证明材料的原件及复印件，到经营所在地工商所领取并填写《重庆市微型企业创业申请书》。
工商所对申请人是否属于“九类人群”身份、是否有在办企业进行书式审查，签署同意推荐意见后录入微企工作平台，报区（县）微企办审查并安排参加微型企业创业培训。工商所进行书式审查的初审环节，原则上结果应当立等可取。
2.企业名称预先核准
填写《名称预先核准申请书》、《指定代表或者共同委托代理人证明》并带上投资人身份证原件及复印件到经营所在地工商所预核微企名称或到登记窗口核准微企名称，准备登记资料。如经营项目涉及前置许可的（如畜禽养殖需“动物防疫条件合格证”等），申请人应凭《企业名称预先核准通知书》办理许可证明手续。工商所办理名称预先核准，原则上是否准予预先核准的结果应当立等可取。
（二）参加微型企业创业培训
申请人根据区（县）微企办的通知参加微型企业创业培训（培训时间为期5天），培训报到时需携带身份证原件及复印件、2寸免冠彩照2张。培训结束时，申请人应提交创业投资计划书。
（区）县微企办在微型企业创业培训结束后的5个工作日内组织评审单位召开会审会议或书式联合会签方式，确定是否给予扶持和财政扶持资金数额并公示3天。公示期不影响流程进度，创业者可在公示期内办理后面的步骤。
（三）申办企业类型为有限责任公司的应开设临时账户，自投资金到帐
申办企业类型为有限责任公司的申请人选择创业所在地辖区内（不要跨区县）农村商业银行、重庆银行、三峡银行、农业银行这四家银行的任一网点开设临时账户并将自投资金存入该账户。开设临时帐户需带上《名称预先核准通知书》、股东（投资者）身份证的原件及复印件，所有股东（投资者）私章，公司章程及股东会决议。银行仅对微型企业自投资金出具验资询证函，验资机构只需对微型企业的自投资金到位情况进行审验。
申办为合伙企业和个人独资企业的微型企业，不用开设临时帐户。
（四）办理营业执照
培训合格并通过创业评审的申请人将办理营业执照的登记资料（详见附件《微型企业办理营业执照需提交资料清单》）交到企业经营所在地的登记机关，手续齐备的，登记机关应在3个工作日内办结营业执照。
申办为有限责任公司的微型企业，各区县工商局按照经审验的自投资金加上经评审确定的财政补助资金之和核定注册资本、实收资本，总额应与其初始申报的注册资本额一致。申办为合伙企业和个人独资企业的微型企业，各区县工商局按照全体合伙人或投资人申请的出资额（含财政补助资金）核定资金数额。
二、领取营业执照后应办理的其他事项
领取营业执照之后，申请人到公安部门刻公章、财务章，质监部门办理组织机构代码证，税务部门办理税务登记证。所有手续办好后，申办为有限责任公司的微型企业到开户银行将临时账户转为基本账户；申办为合伙企业和个人独资企业的微型企业，凭营业执照等证件开设企业基本账户并将自投资金存入该账户。
三、微型企业创业扶持政策
（一）财政扶持资金报帐申领
企业登记并开业经营1个月后，各区县工商局应集中将新设立的微型企业名单、评审确定的财政补助资金数额及比例报送当地财政部门。当地财政部门对微型企业财政补助资金同比例按报账制方式予以拨付，即微型企业发生了房租、经营场所装修、加盟、机器设备购置、采购货品、员工工资等方面的支出后，持相关凭据到当地财政部门办理报账手续，当地财政部门审核后将补助资金直接拨付到微型企业基本账户，报账总额以评审会确定的财政补助资金总额为限。
（二）申请税收财政补贴
税收财政补贴资金按年度计算拨付，微型企业应于次年的3月底以前，向所在区县（自治县）财政局申报办理上年度补贴。申报办理时应提供营业执照、《微型企业创业审核决定通知书》、该年度实际缴纳的企业所得税、营业税、增值税入库凭证等。财政部门按其实际缴纳的企业所得税、营业税、增值税地方分成部分的90%计算补贴资金，如当年计算的补贴资金不足营业执照注明的注册资本或出资额的，今后年度可继续申报，以达到注册资本或出资额的等额为止。
（三）申请贷款
微型企业可申请小额担保贷款和微型企业创业扶持贷款。以个人名义申请小额担保贷款，最高可贷8万元，贷款期一年，续贷期一年；以企业名义申请小额担保贷款，最高可贷100万元；小额担保贷款为财政全额贴息。微型企业可在开户银行申请微型企业创业扶持贷款，用于借款人生产经营所需的流动资金或固定资产购置，贷款额度不超过投资者投资金额的50%，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款利率基准利率上浮3个百分点执行。微型企业创业扶持贷款期限为1—2年，上浮利率部分享受财政贴息。微型企业申请创业扶持贷款，可由三峡担保公司或各区县政府指定的当地专业担保公司提供担保。
备注：1.《重庆市微型企业创业申请书》可到经营所在地工商所领取或在微型企业发展网下载
。
2.办理微型企业营业执照相关表格在行政审批大厅或工商所领取，也可以在红盾外网下载
。
附件微型企业办理营业执照需提交资料清单
一、内资一人有限责任公司
设立登记应提交材料：
1．公司法定代表人签署的《公司设立登记申请书》；
2．股东签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》及指定代表或委托代理人的身份证复印件；应标明指定代表或者共同委托代理人的办理事项、权限、授权期限。
3．股东签署的公司章程；
4．自然人身份证复印件微创企业贷款利率；
5．依法设立的验资机构出具的验资证明（验资证明可以只包含自投资金部分）及微型企业创业评审委员会出具的《微型企业创业审核决定通知书》原件（财政补贴资金部分），一人有限责任公司的微型企业，注册资本及实收资本必须为10万元；
6．董事、监事和经理的任职文件及身份证件复印件；依据《公司法》和公司章程的规定和程序，提交股东签署的书面决定、董事会决议（由董事签字）或其他相关材料。
7．法定代表人任职文件及身份证件复印件；
依据《公司法》和公司章程的规定和程序，提交股东签署的书面决定、董事会决议（由董事签字）或其他相关材料。
8．住所使用证明；
自有房产提交房屋产权证复印件：租赁房屋提交租赁协议复印件以及出租方的房屋产权证复印件。有关房屋未取得房屋产权证的，属城镇房屋的，提交房地产管理部门的证明或者竣工验收证明、购房合同及房屋销售许可证复印件；属非城镇房屋的，提交当地政府规定的相关证明。出租方为宾馆、饭店的，提交宾馆、饭店的营业执照复印件。使用军队房产作为住所的，提交《军队房地产租赁许可证》复印件。
将住宅改变为经营性用房的，属城镇房屋的，还应提交《登记附表—住所（经营场所）登记表》及所在地居民委员会（或业主委员会）出具的有利害关系的业主同意将住宅改变为经营性用房的证明文件；属非城镇房屋的，提交当地政府规定的相关证明。微型企业创业者利用自有的住宅从事计算机系统服务、数据处理、软件开发、电子商务、动漫游戏开发、广告策划、工程管理服务、装饰设计业务，可以只收取房屋产权证明和申请人承诺的《登记附表—住所（经营场所）登记表》，不收取所在地业主委员会或居（村）民委员会出具的相关证明文件。
9．《企业名称预先核准通知书》；
10．法律、行政法规和国务院决定规定设立一人有限责任公司必须报经批准的，提交有关的批准文件或者许可证书复印件；
11．公司申请登记的经营范围中有法律、行政法规和国务院决定规定必须在登记前报经批准的项目，提交有关的批准文件或者许可证书复印件或许可证明。
注：（1）依照《公司法》、《公司登记管理条例》设立的一人有限责任公司（微型企业）申请设立登记适用本指南。
（2）提交的申请书与其他申请材料应当使用A4型纸。
以上各项未注明提交复印件的，应当提交原件；提交复印件的，应当注明“与原件一致”并由股东签署，或者由其指定的代表或委托的代理人加盖公章或签字。
（3）以上涉及股东签署的，自然人股东由本人签字；自然人以外的股东加盖公章。
二、内资有限责任公司微创企业贷款利率
设立登记应提交材料：
1．公司法定代表人签署的《公司设立登记申请书》；
2．全体股东签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》及指定代表或委托代理人的身份证件复印件；应标明指定代表或者共同委托代理人的办理事项、权限、授权期限。
3．全体股东签署的公司章程；
4．股东的主体资格证明或者自然人身份证件复印件；
股东为企业的，提交营业执照副本复印件；股东为事业法人的提交事业法人登记证书复印件；股东为社团法人的，提交社团法人登记证复印件；股东为民办非企业单位的，提交民办非企业单位证书复印件；股东为自然人的，提交身份证件复印件；其他股东提交有关法律法规规定的资格证明。
5．依法设立的验资机构出具的验资证明（验资证明可以只包含自投资金部分）及微型企业创业评审委员会出具的《微型企业创业审核决定通知书》（财政补贴资金部分），有限责任公司（一人有限责任公司除外）的微型企业注册资本应为3-10万元，其中符合九类人群条件的申请人出资比例不低于全体投资人出资额的50％；
6．股东首次出资是非货币财产的，提交已办理财产权转移手续的证明文件；
7．董事、监事和经理的任职文件及身份证件复印件；
依据《公司法》和公司章程的有关规定，提交股东会决议、董事会决议或其他相关材料。股东会决议由股东签署，董事会决议由董事签字。
8．法定代表人任职文件及身份证件复印件；
根据《公司法》和公司章程的有关规定，提交股东会决议、董事会决议或其他相关材料。股东会决议由股东签署，董事会决议由董事签字。
9．住所使用证明；
自有房产提交房屋产权证复印件；租赁房屋提交租赁协议复印件以及出租方的房屋产权证复印件。有关房屋未取得房屋产权证的，属城镇房屋的，提交房地产管理部门的证明或者竣工验收证明、购房合同及房屋销售许可证复印件；属非城镇房屋的，提交当地政府规定的相关证明。出租方为宾馆、饭店的，提交宾馆、饭店的营业执照复印件。使用军队房产作为住所的，提交《军队房地产租赁许可证》复印件。
将住宅改变为经营性用房的，属城镇房屋的，还应提交《登记附表—住所（经营场所）登记表》及所在地居民委员会（或业主委员会）出具的有利害关系的业主同意将住宅改变为经营性用房的证明文件；属非城镇房屋的，提交当地政府规定的相关证明。微型企业创业者利用自有的住宅从事计算机系统服务、数据处理、软件开发、电子商务、动漫游戏开发、广告策划、工程管理服务、装饰设计业务，可以只收取房屋产权证明和申请人承诺的《登记附表—住所（经营场所）登记表》，不收取所在地业主委员会或居（村）民委员会出具的相关证明文件。
10．《企业名称预先核准通知书》；
11．法律、行政法规和国务院决定规定设立有限责任公司必须报经批准的，提交有关的批准文件或者许可证书复印件；
12．公司申请登记的经营范围中有法律、行政法规和国务院决定规定必须在登记前报经批准的项目，提交有关的批准文件或者许可证书复印件或许可证明。
注：（1）依照《公司法》、《公司登记管理条例》设立的除一人有限责任公司和国有独资公司以外的有限责任公司（微型企业）申请设立登记适用本指南。
（2）提交的申请书与其他申请材料应当使用A4型纸。
以上各项未注明提交复印件的，应当提交原件；提交复印件的，应当注明“与原件一致”并由股东签署，或者由其指定的代表或委托的代理人加盖公章或签字。
（3）以上涉及股东签署的，自然人股东由本人签字；自然人以外的股东加盖公章。
三、合伙企业
设立登记应提交的文件：
1．《企业（字号）名称预先核准通知书》；
2．全体合伙人签署的《合伙企业设立登记申请书》；
3．全体合伙人的主体资格微创企业贷款利率证明或者自然人的身份证明；
4．全体合伙人指定的代表或者共同委托的代理人的委托书；
5．全体合伙人签署的合伙协议；
6．全体合伙人签署的对各合伙人认缴或者实际缴付出资的确认书，及微型企业创业评审委员会出具的《微型企业创业审核决定通知书》原件（财政补贴资金部分）；
7．主要经营场所证明；
自有房产提交房屋产权证复印件；租赁房屋提交租赁协议复印件以及出租方的房屋产权证复印件。有关房屋未取得房屋产权证的，属城镇房屋的，提交房地产管理部门的证明或者竣工验收证明、购房合同及房屋销售许可证复印件；属非城镇房屋的，提交当地政府规定的相关证明。出租方为宾馆、饭店的，提交宾馆、饭店的营业执照复印件。使用军队房产作为住所的，提交《军队房地产租赁许可证》复印件。
将住宅改变为经营性用房的，属城镇房屋的，还应提交《登记附表—住所（经营场所）登记表》及所在地居民委员会（或业主委员会）出具的有利害关系的业主同意将住宅改变为经营性用房的证明文件；属非城镇房屋的，提交当地政府规定的相关证明。微型企业创业者利用自有的住宅从事计算机系统服务、数据处理、软件开发、电子商务、动漫游戏开发、广告策划、工程管理服务、装饰设计业务，可以只收取房屋产权证明和申请人承诺的《登记附表—住所（经营场所）登记表》，不收取所在地业主委员会或居（村）民委员会出具的相关证明文件。
8．全体合伙人签署的委托执行事务合伙人的委托书；执行事务合伙人是法人或其他组织的，还应当提交其委派代表的委托书和身份证明复印件；
9．合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，经全体合伙人协商作价的，提交全体合伙人签署的协商作价确认书；经全体合伙人委托法定评估机构评估作价的，提交法定评估机构出具的评估作价证明（属微型企业的，其符合九类人群条件的申请人出资比例不低于全体投资人出资额的50％）；
10．法律、行政法规规定设立特殊的普通合伙企业需要提交合伙人的职业资格微创企业贷款利率证明的，提交相应证明；
11、法律、行政法规或者国务院决定规定在登记前须经批准的项目的，提交有关批准文件：
12．国家工商行政管理总局规定提交的其他文件。
四、个人独资企业
设立登记应提交的文件：
1．《企业（字号）名称预先核准通知书》；
2．投资人签署的《个人独资企业设立登记申请书》；
3．投资人身份证明；
4．企业住所证明；
自有房产提交房屋产权证复印件；租赁房屋提交租赁协议复印件以及出租方的房屋产权证复印件。有关房屋未取得房屋产权证的，属城镇房屋的，提交房地产管理部门的证明或者竣工验收证明、购房合同及房屋销售许可证复印件；属非城镇房屋的，提交当地政府规定的相关证明。出租方为宾馆、饭店的，提交宾馆、饭店的营业执照复印件。使用军队房产作为住所的，提交《军队房地产租赁许可证》复印件。
将住宅改变为经营性用房的，属城镇房屋的，还应提交《登记附表—住所（经营场所）登记表》及所在地居民委员会（或业主委员会）出具的有利害关系的业主同意将住宅改变为经营性用房的证明文件；属非城镇房屋的，提交当地政府规定的相关证明。微型企业创业者利用自有的住宅从事计算机系统服务、数据处理、软件开发、电子商务、动漫游戏开发、广告策划、工程管理服务、装饰设计业务，可以只收取房屋产权证明和申请人承诺的《登记附表—住所（经营场所）登记表》，不收取所在地业主委员会或居（村）民委员会出具的相关证明文件。
5．微型企业创业评审委员会出具的《微型企业创业审核决定通知书》原件（财政补贴资金部分）；
6．国家工商行政管理总局规定提交的其他文件；
7．法律、行政法规规定须报经有关部门审批的业务的有关批准文件。
一、拍拍贷是正规的网贷吗？
1、从公司资质来看
拍拍贷是比较正规的。
理由是：
（1）拍拍贷的官网上明确公示了公司营业执照、备案信息、法人股东信息等，这些信息可通过国家渠道确认其正规性。
（2）拍拍贷已于2017年，成功在美国纽约证券交易所上市，既然能够成功上市，那就说明拍拍贷还是比较正规的。
2、从息费收取来看
拍拍贷比较公开透明。
具体是：
（1）拍拍贷综合年化利率范围为7%-24%，在法律法规允许范围之内，综合年化成本中已包含了利息和各类费用。
（2）拍拍贷支持提前还款，如果是提前一次性还清，那么借款利息计算到还款当期，剩余期数的利息不再收取，但借款费用不减免。
3、从信息安全来看
拍拍贷是比较注重保护的。
理由是：
（1）拍拍贷官网上，明确给出了“用户隐私政策”，可见拍拍贷对于用户个人信息及隐私保护的重视度。
（2）拍拍贷仅支持绑定借款人本人名下银行卡，且拍拍贷借款信息需与银行信息一致，全程加密保护用户隐私信息及账户安全。
4、从对接征信来看
申请拍拍贷借款，需要授权征信查询。
具体是：
（1）与拍拍贷合作的金融机构都正规持牌，需要通过查询用户征信来判断贷款风险，同时有义务将用户的使用情况如实报送至央行征信系统。
（2）将使用情况报送至央行征信的时间，通常是还款日后的T1（工作日），但每家机构会有不同，有的机构会存在月初或月中上报，具体以实际情况为准。
二、拍拍贷是一家正规的公司吗？
上海拍拍贷是属于正规公司。
拍拍贷公司介绍：
拍拍贷成立于2007年6月，公司全称为“上海拍拍贷金融信息服务有限公司”，总部位于上海。是国内首家纯信用无担保网络借贷平台，同时也是第一家由工商部门批准，获得“金融信息服务”资质的互联网金融（ITFIN）平台。除普通散标投资项目外，还为用户提供拍活宝、彩虹计划两款理财产品，方便用户使用。现有员工逾2600人。
截至2016年底，注册用户达到3261万，是国内用户规模最大的网络信用借贷平台之一。与国内其他网络信用借贷平台相比，拍拍贷的最大特点在于采用纯线上模式运作，平台本身不参与借款，而是实施信息匹配、工具支持和服务等功能，借款人的借款利率在最高利率限制下，由自己设定。而这也是网络信用借贷平台最原始的运作模式。
拍拍贷管理团队：
张俊（首席执行官）
毕业于上海交通大学，通信工程学士，工业工程硕士，通过特许金融分析师认证（CFAProgram）二级考试。曾任职于微软全球技术中心和上海微创软件有限公司，担任高级客户经理和高级运营经理。张俊对于网络信贷的业务模式创新、信用评价模型和风险管理体系建设有独到的见解和实践经验，并在企业管理和运营上有着丰富的经验。
胡宏辉（总裁）
毕业于上海交通大学管理学院和复旦大学经济学院，拥有经济学学士和硕士学位。曾任职于中国工商银行信贷部门，参与过多个重点融资项目，在银行市场业务方面有丰富经验。胡宏辉拥有律师职业资格，曾在国内著名律师事务所担任律师和高级合伙人，长期从事与金融相关的法律工作。
三、帮广大网友们问一句，拍拍贷是真的吗？请客观评价。
那肯定是真的了啊，我就不明白怎么总有经对网贷市场进行了大清扫，如果拍拍贷不是真的，那现在还能存在吗？就算侥幸存在，敢那么大张旗是不是？拍拍贷可是一家货真价实的、具有营金融科技公司，妥妥的没问题。
四、拍拍贷是真的吗
你好，是真的，本平台是正规的贷款平台，可以放心使用的。
申请分期需要填写你的个人资料，必须得是真实的才可以，然后申请订单等待审核就可以了，审核通过需要签署一份借款合同，签署完你的订单就已经生成了，钱将在当天或者次日打到你预留的银行卡上，你可以及时查收一下的。这样你的借款整个过程就完成了。
希望可以帮助到你。
