我国房地产市场经历了快速发展的阶段，房价持续上涨，引发了一系列社会问题。为抑制过热的市场，我国政府采取了一系列调控措施，其中房屋贷款限制成为重要手段。本文将从房屋贷款限制的背景、影响、机遇与挑战等方面进行分析，以期为我国房地产市场的发展提供有益借鉴。
一、房屋贷款限制的背景
1. 房地产市场过热：近年来，我国房地产市场持续升温，房价不断攀升，引发社会广泛关注。为遏制过热的市场，政府采取房屋贷款限制了一系列调控措施。
2. 金融风险：房地产市场与金融系统紧密相连，房价上涨可能导致金融风险。为防范金融风险，政府加强了对房屋贷款的限制。
3. 住房需求矛盾：我国住房需求矛盾突出，一方面是高房价，另一方面是住房供应不足。为缓解这一矛盾，政府通过房屋贷款限制，引导资金流向合理领域。
二、房屋贷款限制的影响
1. 抑制房房屋贷款限制价上涨：房屋贷款限制使得购房者的购房成本增加，从而抑制房价上涨。
2. 调整房地产市场结构：房屋贷款限制有利于调整房地产市场结构，促进房地产市场的健康发展。
3. 减少金融风险：房屋贷款限制有助于防范金融风险，维护金融市场的稳定。
三、房屋贷款限房屋贷款限制制的机遇
1. 房地产市场转型升级：在房屋贷款限制的背景下，房地产企业将更加注重产品创新、服务提升，推动房地产市场转型升级。
2. 金融创新：为应对房屋贷款限制，金融机构将不断创新金融产品，满足市场需求。
3. 房地产产业链发展：房屋贷款限制将推动房地产产业链的完善和发展，提高产业链的整体竞争力。
四、房屋贷款限制的挑战
1. 购房者压力增大：房屋贷款限制使得购房者购房成本增加，对部分购房者造成压力。
2. 房地产市场波动：房屋贷款限制可能导致房地产市场波动，影响市场稳定性。
3. 金融风险：房屋贷款限制可能引发金融风险，如金融机构不良贷款率上升等。
房屋贷款限制是我国房地产市场调控的重要手段，既有利于抑制房价上涨、调整市场结构，又存在一定的挑战。在实施过程中，政府应充分考虑各方利益，确保房地产市场平稳健康发展。金融机构和房地产企业应积极应对挑战，推动行业转型升级，实现可持续发展。
参考文房屋贷款限制献：
[1] 张晓光. 房地产市场调控政策研究[J]. 经济问题探索，2019（2）：45-50.
[2] 李晓峰，张晓光. 房地产贷款政策对房价的影响研究[J]. 经济研究导刊，2018（12）：102-105.
[3] 胡永刚，王丽娜. 房地产贷款政策对房价影响的实证分析[J]. 财经问题研究，2017（4）：68-72.
1、年龄在18周岁(含)以上，且加上贷款期限不超过65周岁(部分银行放宽至70周岁)，具备完全民事行为能力。
2、在当地拥有有效居留身份(能提供户口本或暂住证)。
3、有稳定合法的经济收入来源，提供的银行流水不低于房贷月供的两倍，具备按期偿还贷款本息的能力。
4、有不低房屋贷款限制于房屋总价30%的自有资金来作为房屋首付款。
5、个人信用良好，征信报告里没有不良记录或严重负面信息(如果是已婚人士，那配偶的征信也会被审查)。
6、若申请办理的是公积金贷款，那需要连续按时足额缴存公积金达六个月(含)以上才行，且申请当月公积金账户处于正常缴存状态，客户名下未曾办有公积金贷款或贷款已结清(若已经申办过两次公积金贷款了，那无论贷款是否还清，都无法再去申请公积金贷款)。
借款人需要满足的条件：
1、一般要求借款人年龄在25-65周岁，抵押人年龄一般要求在18-70岁，部分银行宽限至抵押人80岁以内，部分银行共借人年龄18-75岁，年龄越小可选银行越多;
2、征信良好，非征信花和白户。如果借款人已婚，抵押是需要看夫妻双方征信的(不管配偶在不在产证上)。要求申请贷款近两年内没有严重的征信不良记录，同时对名下的信用贷款额度和笔数有限制;
3、证明还款能力，借款人要提供收入证明、近半年个人流水，流水一定程度覆盖月供;
4、借款者不得涉诉或者有被诉讼的可能性，不得是失信人;
5、如果申请经营性抵押贷款，对借款者所从事的行业也有限制，一般像金融从业者、公检法等会被银行重点关注;
6、贷款用途明确，需要提供用途证明;
7、符合银行规定的其他要求。
抵押房产的基本要求：
1、房龄20年以内为佳，申请贷款额度高、利率低、易审批，可选银行较多。30年内的房产有部分银行也可申请，超过30年以上房产，只有极少数银行可申请，并且要求较高。最高接受40年以内房龄的房产;
2、可抵押房产包括个人或公司名下住宅类、别墅类(一般6成)、厂房类/办公楼/商铺(一般5成)，住宅类是最普遍的(最高能贷到8成);
3、是现房不是期房，持有房产证，房屋产权明晰，无产权纠纷;
4. 可房屋贷款限制以在市场上流通，未被限制销售，未列入城市拆迁改造和文物保护计划，房子无查封、无违章搭建。
1、现在房子贷款首先你的房子要有房产证，可以正常办理过户手续。其实银行就是想，如果你不能及时交清贷款，他好将你的房子拿去拍卖减轻自己的损失。
2、现在房子贷款贷款者的房子房龄不能超过20年，除个别区域房屋除外。如果你购买的是二手房，你的卖主的房子已过20年了，那你就不能申请现在房子贷款。
3、现在房子贷款所贷款人要有足够的稳定收入，并向有关部门开具有关收入证明。购房者经济收入条件必须是每一个月还贷金额的2倍以上，而且除去这个月的还贷，每月支配收入不可以低于800元。
4、现在房子贷款期限长不超过30年，二手房公积金贷款多不能超过15年。
买房贷款都要什么手续
1、选择房产：
如果购房者想要贷款买房，在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时，还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得。
2、签合同交首付：
购房者在缴纳了定金之后，可以先将首付款准备好，一般过段时间就会缴纳首付款签合同了。购房合同尤为重要，一般包括房屋的面积、单价、总价、楼栋、楼层、单元和户号等，同时还要协商相关注意事项和补充条款，包括交房后出现意外情况的责任划分和处理办法。
3、办理贷款申请：
购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。
4、签订按揭合同：
购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。
5、办理抵押登记、保险：
购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请人寿、财产保险。购房者购买保险，应列明银行为第一受益人，在贷款履行期内不得中断保险，保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前，保险单交由银行执管。
6、开立专门还款账户：
购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。银行在确认购房者符合按揭贷款条件，履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务。并办理相关手续后，一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户，作为购房者的购房款。
